你有没有过这样的经历？去餐厅吃饭，老板悄悄说：“刷信用卡可以，但要加3个点。”或者朋友聊天时随口一提：“我这卡刷出去要给商户返1.5个点。”——听到这些，你是不是一头雾水：信用卡多少个点？这“点”到底是什么？是手续费？还是回扣？它又该由谁来承担？

咱们就来掰开揉碎，把这“点”说个明明白白。

“点”到底是什么？不是利息，而是“手续费分成”这个“点”，不是银行收的利息，也不是年费，而是商户在刷卡时支付给收单机构（比如银行、第三方支付公司）的手续费比例，通常以百分比表示，1个点”就是1%，刷1万元,商户就要支付100元作为刷卡手续费。

这笔费用的构成其实挺复杂：它要分给发卡行（你的信用卡所属银行）、收单行（商户POS机的提供方）和清算机构（比如银联、Visa、MasterCard）。你刷卡，银行和支付公司都在“抽成”，这个“抽成”的比例，就是大家口中的“点”。

正常刷卡手续费是多少？不同行业差别大！很多人以为刷卡手续费是统一的，其实不然。根据国家发改委和中国人民银行的相关规定，刷卡手续费实行“行业分类定价”。

餐饮、娱乐、珠宝等“高利润”行业：费率较高，通常在0.78%~1.25%之间，也就是常说的“78个点”或“1.25个点”。百货、零售、一般服务类：费率适中，大约在0.5%~0.6%。民生类、公益类（如水电缴费、医院、学校）：费率极低,甚至有优惠或减免政策。当你听到“刷信用卡要加3个点”，那绝对是不合规的“乱收费”！因为正常手续费最高也不过1.25个点左右，3个点已经远超国家规定,属于典型的转嫁成本行为。

谁该为“点”买单？法律上说得很清楚这里必须划重点：根据我国相关法规，刷卡手续费应由商户承担，不得向消费者转嫁！

你可能会说：“可人家商家不收现金，非得加点，我也没办法啊。”但请注意，商家可以拒绝接受信用卡，但一旦接受，就不能把成本转嫁给消费者，否则，就涉嫌违反《消费者权益保护法》和《银行卡收单业务管理办法》。

举个例子：你在一家餐厅消费1000元，老板说“刷信用卡加30元（3个点）”，这30元本该由餐厅承担的手续费，现在让你掏，这不仅是不道德，更是违法的！

为什么还有商家敢收“加点费”？原因很简单：利润薄、成本高，尤其是一些小商户，本身利润微薄，觉得每笔交易都被“抽成”太心疼,于是就想办法把这笔钱转嫁给消费者。

再加上监管难度大、消费者维权意识不足，很多“加点”行为就悄然存在，但你要知道，每一次你默默接受了“加点”，都是在纵容这种违规行为。

✅ 建议参考：遇到“加点”怎么办？先沟通：礼貌提醒商家，刷卡手续费依法应由商户承担,加收费用不合规。保留证据：拍照或录音,记录商家要求加点的过程。投诉维权：拨打12315消费者投诉热线，或向当地人民银行、银保监会反映。选择现金或扫码支付：如果商家坚持加点，可以选择其他支付方式,用脚投票。你有权享受无附加费用的信用卡支付服务。

📚 相关法条参考：《银行卡收单业务管理办法》（中国人民银行公告〔2013〕第9号） 第二十五条规定：收单机构不得向持卡人转嫁刷卡手续费。

《国家发展改革委 中国人民银行关于完善银行卡刷卡手续费定价机制的通知》（发改价格〔2016〕557号） 明确实行差别化定价机制，商户承担手续费，不得向消费者转嫁。

《中华人民共和国消费者权益保护法》第十条 消费者享有公平交易的权利,有权拒绝强制交易和不合理收费。

“信用卡多少个点”这个问题，看似简单，背后却牵扯到支付规则、消费者权益和商业伦理。“点”不是利息，是手续费；不该你付，就不该付，我们每个人都是支付生态的一部分，维护规则，就是保护自己的钱包和尊严。

下次再有人跟你说“刷信用卡加2个点”，别犹豫，微笑着掏出手机，拨打12315。你不是在斤斤计较，而是在守护一个更公平的消费环境。

💡合规的支付，不该有“潜规则”。

信用卡多少个点？刷卡背后的点数真相，你真的懂吗？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。